일 안 해도 들어오는 돈에서 나가는 이자를 빼면
전부 정부와 공공기관이 공표한 통계입니다. 계산식은 데이터 출처 페이지에 전부 적어뒀습니다.
배당·이자, 월세 같은 임대 수입, 광고 수익·저작권료·받고 있는 연금처럼 이번 달에 일하지 않아도 들어오는 돈을 더하고, 대출 이자를 뺍니다. 이것이 순 자본소득입니다. 대출 원금은 갚으면 내 자산으로 남으므로 빼지 않습니다. 순 자본소득을 한 달 생활비로 나눠 몇 %를 덮는지 보고 그 비율로 등급을 매깁니다. 마이너스라면 이자가 생활비의 4분의 1 이상을 가져가는지에 따라 두 등급으로 나눕니다.
배당·이자로 매달 20만원이 들어오고 대출 이자로 60만원이 나간다면 순 자본소득은 -40만원입니다. 생활비가 250만원이면 덮는 비율은 -16%이고, 결과는 "매달 40만원이 빠져나갑니다"로 나옵니다. 반대로 대출 없이 배당 50만원과 월세 60만원을 받는다면 매달 110만원이 들어와 생활비 250만원의 44%를 덮습니다.
배달·프리랜서·과외처럼 이번 달에 일해야 받는 돈은 자본이 버는 돈이 아니라 두 번째 직장이라, 순 자본소득에 더하지 않고 따로 보여드립니다. 비교 기준인 가구 평균 재산소득은 통계청 가계금융복지조사 2025에서 연 614만원, 월 51만원입니다. 재산소득은 위쪽에 몰려 있어 중앙값은 이보다 한참 낮습니다. 그래서 "상위 몇 %"는 말하지 않고 평균 대비 배율만 보여드립니다.
배당소득세·이자소득세와 임대소득에 붙는 세금은 빼지 않았습니다. 물가도 반영하지 않았습니다. 주식이나 집값이 올라 생긴 평가차익은 팔기 전까지 들어온 돈이 아니라서 넣지 않습니다. 몰아서 들어오는 배당은 월 단위로 적으면 실제보다 높거나 낮게 잡힐 수 있습니다.
답변과 상관없이 늘 같은 이야기라 미리 꺼내뒀습니다. 결과 화면에서는 여기에 내 답변으로 계산한 근거가 추가됩니다.
연 614만원
통계청 가계금융복지조사에서 가구 평균 소득은 7,427만원이고 그중 재산소득이 614만원입니다. 월로 나누면 51만원입니다. 그런데 주변에서 매달 배당으로 51만원씩 받는 사람을 보기는 어렵습니다. 재산소득은 어떤 소득보다도 위쪽에 몰려 있어서 평균이 실제 중간보다 한참 위에 찍히기 때문입니다. 통계청이 재산소득의 중앙값은 따로 내놓지 않기 때문에, 이 테스트는 "상위 몇 %"를 말하지 않고 평균 대비 비교만 합니다.
근로소득 63.9%
같은 조사에서 가구 소득 7,427만원 가운데 근로소득이 4,747만원으로 63.9%를 차지합니다. 재산소득은 8.3%에 그칩니다. 자본소득이 0이거나 마이너스라고 해서 유별난 것이 아닙니다. 다만 재산소득은 전년 대비 9.8% 늘어 근로소득 증가율 2.4%의 네 배였습니다. 가진 쪽과 못 가진 쪽의 간격은 그 속도 차이에서 벌어집니다.
두 번째 직장
배달이나 프리랜서 일로 버는 돈은 이번 달에 일해야 들어옵니다. 몸을 멈추면 같이 멈추므로 자본소득이 아니라 두 번째 직장입니다. 이 구분이 중요한 이유는 목표가 달라지기 때문입니다. 부업을 늘리면 수입은 늘지만 쉬는 시간이 줄고, 자본소득을 늘리면 수입과 시간이 같이 늘어납니다. 다만 자본소득을 만들려면 먼저 자본이 있어야 하고, 그 자본은 대개 몸으로 번 돈에서 나옵니다. 부업이 무의미하다는 뜻이 아니라, 둘을 같은 칸에 넣고 세지 말라는 뜻입니다.