자산 곡선은 55세에 꺾입니다
3억 2,000만원
한국의 연령별 순자산 중앙값은 55세 무렵 약 3억 2,000만원으로 정점을 찍고 그 뒤로 내려갑니다. 은퇴하면 쌓는 쪽에서 헐어 쓰는 쪽으로 넘어가기 때문입니다. 그래서 자산 나이는 55세 위로는 올라가지 않습니다. 그 위에 있다면 나이로 환산되지 않는 구간에 들어선 겁니다.
나이별 순자산
내 자산의 나이
내 통장은 몇 살일까
순자산과 소득이 몇 살의 중앙값에 해당하는지 계산합니다. 상위 몇 퍼센트라는 말은 잘 와닿지 않습니다. "나는 32살인데 자산은 41살"이라면 바로 그려집니다. 계급 테스트에서 쓰는 연령별 중앙값 곡선을 거꾸로 풀었습니다.
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이 테스트가 기준으로 삼는 숫자
전부 정부와 공공기관이 공표한 통계입니다. 계산식은 데이터 출처 페이지에 전부 적어뒀습니다.
25세 순자산 중앙값약 3,000만원
가계금융복지조사 기반 추정
35세 순자산 중앙값약 1억 5,000만원
같은 곡선
45세 순자산 중앙값약 2억 7,000만원
같은 곡선
자산 곡선 정점55세 · 약 3억 2,000만원
이후 은퇴로 하락
30세 연소득 중앙값약 3,300만원
고용노동부 연령계층별 임금
50세 연소득 중앙값약 4,450만원
같은 자료
이렇게 계산합니다
어떻게 계산하나요
계급 테스트가 쓰는 나이별 중앙값 곡선을 거꾸로 읽습니다. 곡선은 가계금융복지조사의 연령대별 순자산과 고용노동부의 연령계층별 임금으로 만들었고, 순자산 중앙값을 25세 약 3,000만원, 35세 약 1억 5,000만원, 45세 약 2억 7,000만원처럼 몇 개 나이에 찍은 뒤 그 사이를 직선으로 잇습니다. 내 순자산이 중앙값이 되는 나이를 자산 나이, 내 연소득이 중앙값이 되는 나이를 소득 나이로 구하고, 자산 65 대 소득 35 비중으로 합쳐 최종 나이를 냅니다.
예를 들어
만 35세, 연소득 3,300만원, 순자산 2억 7,000만원이라면 순자산은 45세 중앙값과 같아 자산 나이 "45세", 연소득은 30세 중앙값과 같아 소득 나이 "30세"입니다. 45 × 0.65 + 30 × 0.35 = 39.75이니 최종 나이는 40세, 실제 나이와의 차이는 "+5년"입니다. 이 경우 결과 화면은 소득 나이와 자산 나이가 15년 벌어져 있다는 점도 짚어드립니다.
곡선 위쪽은 왜 막혀 있나요
순자산 중앙값은 55세 무렵 약 3억 2,000만원에서 가장 높고, 그 뒤로는 은퇴와 함께 내려갑니다. 연소득 중앙값은 50세 약 4,450만원이 정점입니다. 정점보다 많으면 해당하는 나이가 없어 자산은 "55세 이상", 소득은 "50세 이상"으로 표시하고 나머지 한쪽만으로 계산합니다. 내려가는 구간에서 같은 금액이 다시 나와도 더 이른 나이를 씁니다.
이 계산이 다루지 않는 것
자산 나이는 중앙값이 같아지는 나이일 뿐, 그 나이의 삶과 같다는 뜻은 아닙니다. 곡선은 가구 단위 자산 통계를 개인에 대입한 것이라 가구원이 많을수록 실제보다 낮게 나올 수 있습니다. 같은 나이 안에서 상위 몇 %인지는 여기서 계산하지 않습니다.
시작하기 전에 알아둘 것
답변과 상관없이 늘 같은 이야기라 미리 꺼내뒀습니다. 결과 화면에서는 여기에 내 답변으로 계산한 근거가 추가됩니다.
이 숫자의 한계
중앙값 하나
자산 나이는 "중앙값이 같아지는 나이"일 뿐 그 나이의 삶과 같다는 뜻은 아닙니다. 같은 3억이어도 25세의 3억과 55세의 3억은 남은 시간이 30년 다릅니다. 또 이 곡선은 가구 단위 자산 통계를 개인에 대입한 것이라, 가구원이 많을수록 자산 나이가 실제보다 낮게 나올 수 있습니다.